Assurance crédit immobilier : tarifs, et fonctionnement
Une assurance crédit immobilier est un point important d’un prêt car il garantit le bon déroulement de l’emprunt en cas de difficultés de santé ponctuelles ou définitives.
Cependant, l’assurance emprunteur est un marché sur lequel les tarifs varient du simple au triple en fonction de nombreux critères : l’âge, la durée du prêt, l’état de santé…
Néanmoins, il est aujourd’hui possible de choisir une assurance crédit externe à la banque qui vous finance en souscrivant une assurance emprunteur auprès d’un assureur spécialisé. Vous la déléguerez ensuite au profit de l’organisme bancaire pour couvrir votre emprunt : c’est la délégation d’assurance emprunteur !
Que vous soucriviez une assurance crédit à Nantes, Angers, Cholet, La Roche sur Yon, Rennes, etc… Vous trouverez ici tous les conseils et informations concernant la souscription d’assurance de votre crédit immobilier !
Quels sont les tarifs d’une assurance crédit immobilier ?
Bonne lecture…
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Fonctionnement d’une assurance crédit
Cette garantie est généralement requise du prêteur : banques ou organismes de crédit – lors d’une demande de prêt immobilier. Bien qu’elle ne soit pas une obligation légale, elle est exigée dans la quasi totalité des demandes de crédit. Par nature, l’assurance emprunteur est donc indissociable de votre crédit immobilier !
POURQUOI SOUSCRIRE UNE ASSURANCE CREDIT ?
Une assurance emprunteur est souvent exigée par les banques dans le cadre de la souscription d’un crédit. Elle permet de garantir le paiement du capital ou des échéances en cas d’événement imprévu liée à la vie quotidienne, notamment de santé ou d’emploi…
Ainsi, l’assurance de prêt immobilier protège à la fois à l’emprunteur et la banque – ou l’organisme prêteur ; cette dernière à la garantie de récupérer le capital prêté, même si l’assuré ne peut payer les échéances restantes.
En savoir +…A QUOI SERT UNE ASSURANCE EMPRUNTEUR ?
L’assurance d’un crédit immobilier garanti un emprunteur contre les risques de décès, de maladie, d’invalidité, d’incapacité de travail ou encore de perte d’emploi… Ces événements peuvent en effet rendre difficile les remboursements des mensualités d’un crédit immobilier.
Dans les faits, cette assurance prend en charge le remboursement du capital restant dû à la banque, permettant ainsi d’honorer les échéance de crédit. Elle peut également prendre en charge les mensualités du prêt à la place de l’emprunteur si celui-ci est affecté par un soucis de santé.
Fonctionnement de l’assurance crédit, En savoir +…POURQUOI COMPARER UNE ASSURANCE CREDIT ?
L’assurance crédit peut réprésenter jusqu’à 25% du coût total d’un crédit immobilier.
Le taux d’une assurance emprunteur peut varier de 0,10 % à 0,90 % selon le contrat souscrit et le profil, avec des tarifs d’assurance allant de 4 000 € à 22 000 € pour un même emprunteur…
Mettre en concurence différentes solutions d’assurance crédit savère judicieux puisque vous vous pouvez économisez jusqu’à 50% sur le coût mensuel de votre assurance emprunteur !
Accéder au comparateur assurance créditConditions de souscription d’une assurance crédit
Réaliser un devis permet d’estimer le tarif d’une assurance emprunteur.
Ensuite, la souscription se fait obligatoirement sur la base d’une déclaration de bonne santé ou d’un questionnaire médical. Une visite médicale peut également être réclamée en complément, notamment si l’assuré présente un risque aggravé de santé.
Si l’emprunteur présente des pathologies ou des antécédents médicaux, le questionnaire de santé est soumis à un médecin conseil de l’assureur. Ce dernier estime le risque médical, l’assureur peut alors majoré le tarif du contrat assurance de prêt, mentionné des exclusions, ou simplement pratiqué le tarif standart.
A QUEL MOMENT CHOISIR VOTRE ASSURANCE DE PRÊT
Dès lors que vous commencez les démarches de recherche de crédit immobilier, informez-vous sur les caractéristiques et le fonctionnement de l’assurance emprunteur.
Il est fréquent que la banque incite à souscrire son propre contrat, mais la loi autorise le libre choix d’une assurance de prêt.
N’HÉSITEZ DONC PAS A COMPARER TARIFS et GARANTIES en préalable de votre emprunt, en réalisant des devis…
De nombreuses compagnies d’assurance proposent leur assurance crédit avec leur tarif et spécificité…
Pour GAGNEZ DU TEMPS et par SIMPLICITÉ : adressez-vous à un courtier en assurance de prêt. Celui-ci présente l’avantage de pouvoir mettre en concurrence les assureurs… Et il vous conseillera sur les garanties et les types de contrats proposés, puis à choisir votre contrat DÉLÉGATION ASSURANCE EMPRUNTEUR.
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Délégation assurance emprunteur…
Généralement, la banque qui finance votre prêt immobilier vous propose de souscrire sa propre assurance crédit : Il s’agit d’une assurance groupe.
Cette assurance emprunteur est collective et mutualisée ; elle est négociée par votre banque auprès d’un assureur partenaire. Autrement dit, les options sont communes à tous et le traitement s’en trouve simplifié.
Mais savez-vous que la souscription d’une assurance crédit immobilier est LIBRE! Ainsi, VOUS AVEZ LE CHOIX entre 2 POSSIBILITES :
– Prendre l’assurance crédit de la banque,
– Ou choisir votre assurance via la délégation assurance emprunteur,
Vous pouvez donc opter pour une délégation assurance emprunteur, c’est à dire une assurance crédit individuelle !
Donc CHOISIR UNE ASSURANCE EMPRUNTEUR INDIVIDUELLE, c’est faire le choix de souscrire une couverture assurance personnalisée suivant votre profil, avec à la clef DES ECONOMIES CONSEQUENTES !
COMMENT ASSURER UN CRÉDIT avec un RISQUE AGGRAVE DE SANTE, PROFESSIONNEL ou SPORTIF ?
ASSURER UN CRÉDIT avec un RISQUE DE SANTE, PROFESSIONNEL ou SPORTIF vous semble difficile ?
Vous avez eu un refus d’assurance de prêt pour cause de maladie ou de pathologie… Le coût d’une assurance de votre prêt comporte une surprime en raison d’un risque particuliers, découvrez nos conseils et informations.
Comment changer une assurance de crédit immobilier ?
Changer l’assurance de votre emprunt est désormais possible !
Si vous souhaitez résilier pour modifier votre assurance de prêt, désormais, la solution existe. La loi a en effet considérablement assouplie les conditions…
LOI LEMOINE : la résiliation annuelle d’une assurance de prêt
Depuis le 1er septembre 2022, la LOI LEMOINE autorise la résiliation à tout moment de votre assurance emprunteur même si vous avez souscrit un contrat de prêt avant le 1er juin 2022. L’assurance d’un crédit peut être renégocié – et donc changer – tous les ans, comme pour une assurance voiture ou habitation.
Jusqu’alors, vous deviez attendre la date d’anniversaire du contrat pour changer d’assureur (Ex-Amendement FOURGOUS de 2018). Dorénavant, la résiliation infra-annuelle vous permet de changer d’assurance de prêt à tout moment !
Cependant ATTENTION, cette substitution d’assurance crédit immobilier se fait en respectant la condition d’équivalence de garanties.
Vous souhaitez résilier pour changer l’assurance de votre emprunt immobilier, découvrez tous les avantages, conditions et la procédure pour faire le changement en cliquant ci-dessous !
Comment souscrire Assurance crédit immobilier
Souscrire en ligne votre assurance emprunteur, c’est très simple
1. Comparer les tarifs en réalisant un devis
D’abord, saisissez vos informations sur le simulateur assurance emprunteur, en précisant bien le montant et la durée de votre emprunt.
En validant, vous visualiserez les différents tarifs !
2. Sélectionner l’assurance emprunteur de votre choix
Ensuite, sélectionnez le devis assurance de prêt qui semble le mieux vous convenir.
Pour rappel, il est important de privilègier de bonnes garanties !
3. Souscrivez en ligne
Enfin, souscrivez votre assurance emprunteur en ligne.
Nous vous contactons immédiatement pour finaliser votre adhésion
4. Transmettez à votre banque les informations de votre contrat assurance de prêt.
N’oubliez pas de transmettre le bulletin d’adhèsion ainsi que les conditions générales et la Fiche ede Conseil Personnalisée à votre banquier.
Ces documents indiquent toutes les informations nécessaires à votre banque pour éditer l’offre de prêt.
